Ипотечный кредит для военностужащих

29 апреля 2014

Кредиты в рублях пре­дос­тавля­ют­ся на приобретение готовых квартир под залог приобретаемой недвижимости.

Выплата пер­во­началь­но­го взноса за жилье и погашение кредита в течение всего срока осуществляются за счет накопительных взносов участника НИС. Военнослужащий может увеличить размер пер­во­началь­но­го взноса за счет собственных средств и приобрести жилье большей площади.

Сумма кредита, которая пре­дос­тавля­ет­ся во­ен­нослу­жаще­му по программе «Военная ипотека», значительно превышает размер кредита, который он может получить на основании данных о своей пла­тежес­по­соб­ности по стандартным ипотечным кредитам.

 

Основные условия

 

 

Документы, предоставляемые заемщиком / поручителем

 

  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о праве участника НИС (накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа
  • Документы о семейном положении (свидетельство о заключении / расторжении брака). При отсутствии — нотариально заверенное заявление о семейном статусе.

 

Требования к обеспечению (залогу недвижимости)

 

  • не находится в аварийном состоянии;
  • не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию;
  • иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент; квартира должна соответствовать поэтажному плану БТИ (не иметь незарегистрированных в установленном действующим законодательством порядке перепланировок или переоборудования);
  • многоэтажный жилой дом (не менее2 этажей);
  • наличие отдельной кухни и санузла;
  • подключение к электрическим, паровым или газовым системам отопления, холодному и горячему водоснабжению, канализации, центральной системе отопления, либо наличие автономной системы жизнеобеспечения;
  • исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а для квартир на последних этажах многоквартирного дома — и крыши;
  • должна быть свободна от любых прав третьих лиц.

 

Пакет документов к залогу недвижимости

 

  • Паспорта продавцов (собственников) квартиры
  • Правоустанавливающие документы на квартиру:
    • Договор приватизации, договор купли-продажи, справка ЖСК, договор дарения или иное
    • Свидетельство о государственной регистрации
  • Технический паспорт жилого помещения (квартиры) — действительный или извлечение из технического паспорта БТИ (поэтажный план помещения с экспликацией)
  • Кадастровый паспорт помещения
  • Справка об отсутствии задолженности по квартирной плате и коммунальным платежам по квартире, передаваемой в залог (либо копии квитанций об оплате)
  • Отчет об оценке квартиры, произведенный независимым оценщиком (аккредитованным ОАО «АИЖК»)
  • Справка о регистрации лиц, проживающих в Квартире (выписка из домовой книги) — срок действия 30 дней
  • Копия финансово-лицевого счета — срок действия 30 дней
  • Выписка из ЕГРП об отсутствии обременений на приобретаемую недвижимость
  • Справка от собственника из ПНД (психоневрологический диспансер) и НД (наркологический диспансер), либо водительское удостоверение
  • Разрешения органов опеки и попечительства на сделкукупли-продажи(при наличии несовершеннолетних детей в семье продавца или иных недееспособных (ограниченно дееспособных) лиц, зарегистрированных по адресу передаваемой в залог квартиры)
  • Справка из налогового органа об уплате налога на имущество в случае, если Квартира была получена продавцом в собственность на основании договора дарения или свидетельства о праве на наследство
  • Нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги) продавца квартиры (при наличии супруга(и) на продажу жилого помещения и/ или копия нотариально удостоверенного брачного договора (при наличии), устанавливающая раздельный режим собственности на приобретаемое жилое помещение. (оригинал/копия). Банк для решения вопроса о предоставлении ипотечного кредита имеет право запросить, кроме вышеперечисленных, иные документы по предмету ипотеки

Банк для решения вопроса о предоставлении ипотечного кредита имеет право запросить, кроме вышеперечисленных, иные документы по предмету ипотеки.

 

Как получить военную ипотеку

 

Шаг 1 — Получение свидетельства участника НИС

Прежде чем подавать заявку на получение кредита по программе «Военная ипотека», вам необходимо сначала получить свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы (НИС) на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) в Федеральном управлении накопительно-ипотечной системы (ФГУ «Росвоенипотека»).

Шаг 2 — Консультация в Банке

Получив свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа обратитесь за консультацией для получения кредита по программе «Военная ипотека» в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО):

  1. У сотрудника Банка уточните перечень документов, которые необходимо будет собрать для предоставления Банку для рассмотрения заявки на получение кредита.
  2. Запишите график работы АКБ РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ (ОАО), контактные телефоны специалистов, у которых вы можете про­кон­суль­ти­ровать­ся по поводу получения ипотечного кредита.
  3. Договоритесь с Банком о дате и времени, когда вы сможете подать заявление на предоставление кредита.

Шаг 3 — Предоставление документов Банк

При обращении предъявить Свидетельство участника НИС и Паспорт, получить рекомендации об объектах жилой недвижимости, отвечающих требованиям программы АИЖК «Военная ипотека». Участнику НИС пре­дос­тавля­ет­ся список документов, который необходимо представить по объекту недвижимости и оказывается помощь в подборе оценочной и страховой компаний.

Важно! На основании сведений, указанных в свидетельстве, вам рассчитают и сообщат максимально возможную сумму ипотечного кредита. Зная величину пер­во­началь­но­го взноса и ипотечного кредита, вы можете решить, какое жилье можно приобрести с учетом имеющихся средств на первоначальный взнос, и начать подбирать подходящий вариант. Узнайте, какие расходы сопутствуют оформлению и выплате кредита. Уточните перечень акк­ре­дито­ван­ных АИЖК и согласованных Банком компаний-партнеров, оказывающих услуги, сопутствующие оформлению ипотечного кредита — страховые, оценочные организации.

Важно! Обязательным условием получения ипотечного кредита по программе «Военная ипотека» является страхование предмета ипотеки, а также жизни и тру­дос­по­соб­ности заемщика в пользу кредитора. Оплата страховки производится из собственных средств заемщика, но страховые выплаты по такой страховке будут осуществляться в пользу кредитора.

Шаг 4 — Подбор жилья

Получив уведомление о положительном решении вопроса насчет предоставления вам ипотечного кредита, приступайте к поиску квартиры, которую вы хотели бы приобрести.

Важно! Одобрение заявки по кредиту действует ограниченный срок, не более трех месяцев. Если за этот срок вы не обратитесь за перечислением средств кредита для приобретения квартиры, то Банк может потребовать переоформить заявление на кредит и заново предоставить необходимые для его рассмотрения документы. К объектам недвижимости, которые приобретаются на кредитные средства и служат залогом по кредиту, стандартами АИЖК предъявляется ряд требований. Поэтому, выбрав квартиру, которую вы хотели бы приобрести, нужно собрать и предоставить Банку документы на эту квартиру, а также на ее собственника (собственников).

Важно! Выясните, какие требования предъявляются к жилому помещению, которое приобретается на кредитные средства. Попросите дать вам перечень документов, которые надо будет предоставить о приобретаемой квартире и о ее собственнике. Уточните, в каких случаях принимаются оригиналы документов, когда могут потребоваться нотариально заверенные копии. Выбрав квартиру, которую вы хотите приобрести, для расчета максимально возможной суммы кредита необходимо будет документально подтвердить ее рыночную стоимость. Для этого вам надо будет заказать, оплатить из собственных средств и предоставить БАНКУ отчет об оценке недвижимого имущества, подготовленный независимым оценщиком или оценочной компанией. Участник НИС самостоятельно или при помощи риэлтерской компании (услуги платные) осуществляет подбор жилого помещения, заказывает оценку жилья в независимой Оценочной компании (список Оценочных компаний предоставляет Банк, также со списком можно ознакомиться на сайте АИЖК www.ahml.ru).

Шаг 5 — Подготовка документов

Продавец жилого помещения или риэлтерская компания, которая представляет интересы продавца, готовит согласно списку документы на квартиру, предоставляет документы участнику НИС или самостоятельно представляет документы в Банк (военнослужащий, в свою очередь, обеспечивает Оценку жилого помещения и также сдает ее в Банк).

Важно! Не соглашайтесь вносить аванс или задаток за жилье из собственных средств, до тех пор, пока кредитующая организация не одобрит данную квартиру как залог по кредиту. Если выбранная вами квартира не пройдет проверку кредитующей организацией или страховой компанией, продавец может отказаться вернуть вам деньги, полученные в качестве аванса или задатка, и никто не компенсирует вам понесенные расходы.

Шаг 6 — Рассмотрение документов Банком

Предоставьте Банку документы на квартиру, которую вы хотите приобрести, и о собственнике (собственниках) этой квартиры, в соответствии с установленными требованиями. Помимо этого, Банк должен иметь информацию о цене жилья, назначенной продавцом. Банк рассматривает пре­дос­тавлен­ные Вами документы и делает окончательный расчет максимально возможной для вас суммы кредита под залог выбранной вами квартиры с учетом ее стоимости.

Важно! Ранее названная сумма кредита может измениться. Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита, согласует с вами дату сделки, которая включает в себя заключение договора купли-продажи жилого помещения и кредитного договора.

Важно! Расчет с продавцом квартиры производится только после регистрации прав собственности покупателя на приобретаемое жилое помещение, о чем нужно заранее про­ин­форми­ровать продавца. Рассмотрение документов по выбранной квартире занимает от 1 до 5 дней (при условии наличия всего пакета документов, включая Оценку) и при положительном решении участнику НИС назначается дата подписания Кредитного договора с Банком и Договора целевого жилищного займа с ФГУ «Росвоенжилье». Участнику НИС открывается текущий счет в Банке.

Шаг 7 — Сделка по покупке жилого помещения

Проходит в два этапа:

1 этап

В назначенную Банком дату сделки участник НИС подписывает с Банком кредитный договор, со страховой компанией — Договор страхования, Договор целевого жилищного займа (подготовленный Банком), которые Банк самостоятельно направляет для подписания в ФГУ «Росвоенжилье».

Вы заключаете договор страхования (договоры страхования) в соответствии с требованиями программы «Военная ипотека» и оплачиваете первый взнос. Копия договора страхования (договоров страхования) и оригинал платежного документа (платежных документов) передается Банку.

Вместе с документами по ипотечной сделке договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ) направляется в ФГУ «Росвоенипотека», которое в течение 7 рабочих дней после поступления производит их проверку на соответствие требованиям за­коно­датель­ства.

При положительном результате проверки в ФГУ «Росвоенипотека» подписывается договор о предоставлении ЦЖЗ участнику НИС и в течение 1—2 рабочих дней ему на банковский счет перечисляются денежные средства для выплаты пер­во­началь­но­го взноса на приобретение жилья.

После получения от ФГУ «Росвоенипотека» подписанного договора ЦЖЗ и перечисления средств на первоначальный взнос кредитующая организация перечисляет кредитные средства на банковский счет заемщика.

Важно! Банковский счет открывается с ограничением пользования: поступающие на него средства можно использовать только на приобретение жилья.

2 этап

Подписание Договора купли-продажи квартиры (сделка) Осуществляется в срок от 10 до 15 рабочих дней после подписания кредитного договора и договора целевого жилищного займа, ФГУ «Росвоенжилье» в тот же срок осуществляет перечисление средств на оплату пер­во­началь­но­го взноса (в размере накоплений участника НИС, указанных в свидетельстве). Вы вместе с продавцом жилья скрепляете своими подписями подготовленный договор купли-продажи недвижимого имущества.

После этого оформляется го­сударс­твен­ная регистрация прав собственности на приобретенную квартиру в тер­ри­тори­аль­ном отделении Федеральной службы го­сударс­твен­ной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) по мес­то­нахож­де­нию приобретаемой квартиры. В тот же день договор купли-продажи жилого помещения и закладная сдаются на го­сударс­твен­ную регистрацию в Федеральную ре­гист­ра­ци­он­ную службу (ФРС) (срок регистрации, установленный ФРС для ипотечных сделок — 5 рабочих дней).

Шаг 8 — Получение свидетельства о собственности на квартиру

После го­сударс­твен­ной регистрации сделки в органах ФРС участник НИС становится собственником жилого помещения (получает на руки за­регист­ри­рован­ный договор купли-продажи жилого помещения и свидетельство о праве собственности). При регистрации военнослужащим права собственности на приобретаемое жилое помещение одновременно регистрируется ипотека в силу закона в пользу Банка-кредитора и в пользу Российской Федерации. Вы производите расчет с продавцом жилья в срок не позднее одного дня с момента получения свидетельства о го­сударс­твен­ной регистрации права на приобретенную квартиру. Одновременно вы с продавцом квартиры составляете в простой письменной форме и скрепляете своими подписями акт приема-передачи квартиры.

Важно! В срок, не позднее 3 рабочих дней, прошедших с момента получения документов о го­сударс­твен­ной регистрации права на приобретенное жилье, вы обязаны предоставить кредитующей организации:

  • оригинал и нотариально заверенную копию свидетельства о го­сударс­твен­ной регистрации права на недвижимость;
  • договор купли-продажи (договор приобретения) жилого помещения с ре­гист­ра­ци­он­ной надписью на нем о регистрации ипотеки в силу закона;
  • выписку из единого го­сударс­твен­но­го реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Копия передаточного акта передается кредитующей организации в срок, указанный в кредитном договоре.

Шаг 9 — Погашение кредита за счет средств ФГУ «Росвоенжилье»

Для того, чтобы ФГУ «Росвоенжилье» начало перечислять средства на погашение ипотечного кредита, участнику НИС необходимо представить в пятидневный срок в Банк следующие документы:

  • Выписку из единого го­сударс­твен­но­го реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (выписка из ЕГРП), где будет указано, что за­регист­ри­рова­на ипотека в пользу Банка и в пользу Российской Федерации (берется в ФРС, где регистрировали сделку).
  • Свидетельство о праве собственности (копию, заверенную нотариусом) или можно предъявить оригинал свидетельства в Банк и Банк сам снимет копию и заверит ее.
  • Договор купли-продажи (копию) — можно предъявить оригинал договора в Банк и Банк сам снимет копию и заверит ее.

 

Как погашать кредит

 

Существует несколько способов погашения кредита:

  • В офисах банка
  • Через систему CONTACT
  • В салонах-магазинах МТС
  • Через систему "Город"
  • В других банках

Похожие статьи:

Ипотека в УралсибеКредит на готовое жилье в новостройках от Банка Уралсиб

Ипотека в ВТБ 24Победа над формальностями (ипотечная программа ВТБ 24)

Ипотека в банке ВозрождениеИпотечная программа "Квартира-новостройка" от банка Возрождение

Новости рынка недвижимости ВолгоградаПрограмма льготной ипотеки для волгоградцев

Ипотека в УралсибеКредит на строящееся жилье от Банка Уралсиб

Рейтинг: 0 Голосов: 0 1125 просмотров
квартиры от застройщика
Комментарии (0)

Нет комментариев. Ваш будет первым!