Ипотека "Квартира в новостройке" в РайфайзенБанке

1 июля 2014

7 простых шагов к собственному жилью

  • Выберите интересующую вас квартиру в новостройке, аккредитованной Райффайзенбанком.
  • Проконсультируйтесь с нашим специалистом.
  • Заполните анкету-заявление и подготовьте нужные документы.
  • Подайте заявление вместе с документами в любой удобный ипотечный центр Райффайзенбанка.
  • Получите одобрение банка на ипотечный кредит.
  • Представьте документы на выбранную квартиру в Райффайзенбанк и страховую компанию по одному комплекту документов.
  • Подпишите кредитный договор и договор страхования.

Условия предоставления кредита

  • Срок ипотеки: от 1 до 25 лет.
  • Валюта кредита: Рубли РФ.
  • Без комиссий за рассмотрение заявки и выдачу кредита.
  • Сумма ипотечного кредита:
    • для Москвы и Московской области: 800 000 — 26 000 000 рублей РФ, до 90% от стоимости, передаваемой в залог недвижимости;
    • для остальных регионов: 500 000 — 26 000 000 рублей РФ, до 90% от стоимости, передаваемой в залог недвижимости.
  • Способы предоставления кредита: 
    Кредитные средства зачисляются в безналичной форме на счет заемщика, открытый в банке:
    • после государственной регистрации договора участия в долевом строительстве и регистрации ипотеки в силу закона в управлении росреестра/договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве и регистрации ипотеки в силу закона в управлении росреестра/дополнительного соглашения к договору участия в долевом строительстве и регистрации ипотеки в силу закона в управлении росреестра;
    • до государственной регистрации договора участия в долевом строительстве в управлении росреестра/договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве в управлении росреестра/дополнительного соглашения к договору участия в долевом строительстве в управлении росреестра с использованием аккредитивной формы расчетов;
    • до государственной регистрации договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве и регистрации ипотеки в силу закона в управлении росреестра, при расчетах с правообладателями - физическими лицами, индивидуальными предпринимателями через индивидуальный банковский сейф (сейфовую ячейку) банка.
  • Погашение ипотеки — ежемесячно, равными платежами.
  • При неоплате очередного платежа в установленное время, заемщик должен оплатить пени в размере 0,1% от суммы платежа за каждый просроченный день.
  • Обеспечение по кредиту — залог имущественного права по договору долевого участия. После оформления права собственности на жилье обеспечением становится приобретаемый объект (квартира).

Процентные ставки действуют при условии комплексного ипотечного страхования. Подробнее в разделе «Страхование».

 

Годовые процентные ставки по ипотечному кредиту

 

Как могут измениться процентные ставки

Ставки для клиентов, не получающих заработную плату в Райффайзенбанке, изменяются (за исключением кредитов с первоначальным взносом от 50% и сроком кредита до 5 лет), если:

  • Клиент является собственником бизнеса — процентная ставка увеличивается на 1,25%.

В случае подписания кредитного договора по истечении 45 дней, начиная с момента первого одобрения заявки, процентные ставки увеличатся на 0,25%.

 

Требования к заёмщику

 

Возраст

  • От 23 лет на момент подачи документов на кредит и до 60 лет для мужчин и до 55 лет для женщин на момент окончания действия кредитного договора.
  • От 23 лет до 50 лет (включительно) на момент подачи документов на кредит и на момент окончания действия кредитного договора не должен превышать:
    • 60 лет.
    • 65 лет, в случае подтверждения ученой степени (кандидат наук или доктор наук).
    • 65 лет, для владельцев/совладельцев бизнеса или индивидуальных предпринимателей.

Гражданство

Любое государство.

Фактическое место жительства

В пределах административных границ (республики, области, края) региона присутствия кредитующего подразделения Банка.

Фактическое место работы

В пределах административных границ (республики, области, края) региона присутствия кредитующего подразделения Банка.

Регистрация

Постоянно зарегистрированы на территории Российской Федерации или временно в регионе, где представлено кредитующее подразделение Банка. Регистрация должна быть действительна как на момент подачи Заявления-анкеты на ипотечный кредит, так и на момент одобрения кредита, и иметь срок действия на период не менее 6 месяцев для Москвы и Московской области и не менее 3 месяцев для остальных регионов.

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

  • Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
  • Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

Владельцы/совладельцы крупного/среднего/малого бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет.

Наличие телефона

Стационарный рабочий телефон, а также домашний и/или мобильный обязательно.

Минимальный доход

  • 20 000 рублей — для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени, по основному месту работы после налогообложения.
  • 15 000 рублей для остальных кредитующих подразделений Банка.

Созаемщиком1могут выступать

  • Официальный супруг(а).
  • «Гражданский» супруг(а).

Требование к «гражданским» супругам

Не зарегистрировавшие брак разнополые лица и не состоящие в зарегистрированном браке с иными лицами.

Возраст

От 23 лет на момент подачи документов на кредит и до 60 лет для мужчин и до 55 лет для женщин на момент окончания действия кредитного договора.

От 23 лет до 50 лет (включительно) на момент подачи документов на кредит и на момент окончания действия кредитного договора не должен превышать:

  • 60 лет.
  • 65 лет, в случае подтверждения ученой степени (кандидат наук или доктор наук).
  • 65 лет, для владельцев/совладельцев бизнеса или индивидуальных предпринимателей.

Гражданство

Любое государство.

Фактическое место жительства

В пределах административных границ (республики, области, края) региона присутствия кредитующего подразделения Банка.

Фактическое место работы

В пределах административных границ (республики, области, края) региона присутствия кредитующего подразделения Банка.

Регистрация

Постоянно зарегистрированы на территории Российской Федерации или временно в регионе, где представлено кредитующее подразделение банка. Регистрация должна быть действительна как на момент подачи Заявления-анкеты на ипотечный кредит, так и на момент одобрения кредита, и иметь срок действия на период не менее 6 месяцев для Москвы и Московской области и не менее 3 месяцев для остальных регионов.

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

  • Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
  • Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

Владельцы/совладельцы крупного/среднего/малого бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет.

Наличие телефона

Стационарный рабочий телефон, а также домашний и/или мобильный обязательно.

Минимальный доход

10 000 рублей — по основному месту работы после налогообложения.

Созаемщик, не участвующий доходами:1

Возраст

От 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

Любое государство.

Минимальный доход

10 000 рублей — по основному месту работы после налогообложения.

 

 Созаемщиком1 могут выступать

  • Официальный супруг(а).
  • «Гражданский» супруг(а).

Требование к «гражданским» супругам

Не зарегистрировавшие брак разнополые лица и не состоящие в зарегистрированном браке с иными лицами.

Возраст

От 23 лет на момент подачи документов на кредит и до 60 лет для мужчин и до 55 лет для женщин на момент окончания действия кредитного договора.

От 23 лет до 50 лет (включительно) на момент подачи документов на кредит и на момент окончания действия кредитного договора не должен превышать:

  • 60 лет.
  • 65 лет, в случае подтверждения ученой степени (кандидат наук или доктор наук).
  • 65 лет, для владельцев/совладельцев бизнеса или индивидуальных предпринимателей.

Гражданство

Любое государство.

Фактическое место жительства

В пределах административных границ (республики, области, края) региона присутствия кредитующего подразделения Банка.

Фактическое место работы

В пределах административных границ (республики, области, края) региона присутствия кредитующего подразделения Банка.

Регистрация

Постоянно зарегистрированы на территории Российской Федерации или временно в регионе, где представлено кредитующее подразделение банка. Регистрация должна быть действительна как на момент подачи Заявления-анкеты на ипотечный кредит, так и на момент одобрения кредита, и иметь срок действия на период не менее 6 месяцев для Москвы и Московской области и не менее 3 месяцев для остальных регионов.

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

  • Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
  • Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

Владельцы/совладельцы крупного/среднего/малого бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет.

Наличие телефона

Стационарный рабочий телефон, а также домашний и/или мобильный обязательно.

Минимальный доход

10 000 рублей — по основному месту работы после налогообложения.

Созаемщик, не участвующий доходами:1

Возраст

От 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

Любое государство.

Минимальный доход

10 000 рублей — по основному месту работы после налогообложения.

 

Требования к залоговому имуществу

ЗАО «Райффайзенбанк» предоставляет ипотечные кредиты для приобретения квартир на первичном рынке недвижимости, реализуемых компаниями, одобренными Банком, на основании договора долевого участия (согласно 214 ФЗ, если разрешение на строительство было получено после 1 апреля 2005 года).

Кредитованию подлежат только объекты из списка одобренных ЗАО «Райффайзенбанк».

Общие требования

  1. Если заемщик состоит в браке, недвижимое имущество может приобретаться:
    1. в общую совместную собственность супругов:
      • с указанием обоих супругов в качестве собственников в свидетельстве о государственной регистрации права на недвижимое имущество;
      • с указанием любого из супругов в качестве собственника в свидетельстве о государственной регистрации права на недвижимое имущество (при этом требуется предоставление нотариально удостоверенного согласия второго супруга(и) на приобретение и передачу недвижимости в залог);
    2. в общую долевую собственность супругов по ½ доле каждому;
    3. в собственность заемщика при предоставлении брачного договора2 (если установлен режим раздельной собственности и супруг(а) в дальнейшем не будет претендовать на приобретаемую недвижимость).
  2. Если заемщики не состоят в браке (гражданские супруги), недвижимое имущество должно приобретаться в общую долевую собственность заемщиков по ½ доле каждому.
  3. Без дополнительного разрешения банка возможна регистрация по месту жительства3: заемщика, супруга(и) заемщика, детей заемщика или супруги(а) заемщика, родителей заемщика или супруги(а) заемщика.
  4. При наличии дополнительного разрешения Банка возможна регистрация по месту пребывания4 третьих лиц на срок не более года.
  5. Отчет об оценке, подготовленный независимой оценочной организацией, а также документы, подтверждающие оплату услуг по подготовке Отчета об оценке, должны быть предоставлены в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая с даты государственной регистрации права собственности заемщика на недвижимое имущество.
  6. Договор ипотечного страхования, включающий страхование риска смерти и постоянной утраты трудоспособности заемщика/созаемщика (супруги(а) заемщика/гражданского супруга(и)) должен быть заключен до предоставления кредита со страховой компанией, выбранной заемщиком/созаемщиком (супругой(ом) заемщика/гражданским супругом(гой)) и соответствующей требованиям Банка, предъявляемым к страховым организациям. Договор страхования риска гибели (уничтожения), утраты, повреждения недвижимого имущества должен быть заключен после регистрации права собственности со страховой компанией, выбранной заемщиком/созаемщиком (супругой(ом) заемщика/гражданским супругом(гой)) и соответствующей требованиям Банка, предъявляемым к страховым организациям).
  7. Недвижимое имущество не должно приобретаться заемщиком у его близких родственников (супруга, родителей, детей) или близких родственников супруги(а) заемщика (супруга, родителей, детей).

 

 

Список документов

Документы заемщика/созаемщика

  1. Анкета заемщика/созаемщика (оригинал).
  2. Письмо-согласие с расходами на сделку (оригинал).
  3. Паспорт заемщика/созаемщика (оригинал + копия)5.

Документы, подтверждающие семейное положение заемщика/созаемщика

  1. Свидетельство о заключении брака, если применимо (оригинал + копия).
  2. Свидетельство о расторжении брака, если применимо (оригинал + копия).
  3. Свидетельство о перемене имени/фамилии/отчества, если применимо (оригинал + копия).
  4. Брачный договор/соглашение о разделе общего имущества супругов (если «официальные» супруг(га) не выступают в качестве созаемщика), если применимо (оригинал + копия).

Документы, подтверждающие регистрацию

  1. Временная регистрация, если применимо, только для граждан РФ (оригинал + копия).
  2. Свидетельство о регистрации по месту пребывания (если нет постоянной регистрации на территории РФ), если применимо (оригинал + копия).

Документы, предоставляемые наемным работником

  1. Трудовая книжка заемщика/созаемщика (копия (заполненные страницы и пустая страница, следующая за последней заполненной), заверенная компанией-работодателем6).
  2. Трудовой договор и/или соглашение с места работы, если применимо (копия, заверенная компанией работодателем).
  3. Письмо, подтверждающее занятость в международной организации или посольстве, если применимо (оригинал + копия).

Документы о доходах7

  1. Справка с места основной работы о размере дохода, за последние 6 месяцев8 по форме 2-НДФЛ или справка о доходах за последние 6 месяцев4 по форме банка (оригинал).
  2. Для зарплатных клиентов — выписка по счету в банке с информацией о регулярном зачислении выплат без расшифровки назначения платежа. Регулярными считаются поступления в течение каждого из последних 6 месяцев на текущий счет без расшифровки назначения платежа, если применимо (оригинал).
  3. Для нотариусов, занимающихся частной практикой и адвокатов с собственным адвокатским кабинетом — Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ за последний отчетный период (копия).

Документы о доходах в случае учета дохода от сдачи недвижимого имущества в аренду

  1. Договор аренды (оригинал или копия (нотариально заверенная)).
  2. Свидетельство о праве собственности на сдаваемую в аренду недвижимость (оригинал или копия (нотариально заверенная)).
  3. Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ/УСН (за последний отчетный период) с отметкой налогового органа о принятии/почтового уведомления об отправке с описью вложения, заверенной штампом почтового отделения или ЭЦП/квитанции о приеме налоговой декларации, заверенной ЭЦП, если применимо (копия).
  4. Выписка со счета за последние 12 месяцев из ЗАО «Райффайзенбанк» (предоставление выписки не обязательно)/стороннего банка, заверенная круглой печатью, в которой отражено регулярное поступление соответствующих договору сумм9, если применимо (оригинал).
  5. Справка по форме 2-НДФЛ в случае, если арендатор — юридическое лицо является налоговым агентом арендодателя, если применимо (оригинал).

 

Дополнительные документы

Список дополнительных документов для нотариусов, адвокатов, топ-менеджеров компаний и иностранных граждан.

Документы по покупаемой недвижимости, передаваемой в залог:

  • В случае приобретения квартиры.
  • В случае залога квартиры.

Внимание! Для принятия решения о кредите ЗАО «Райффайзенбанк» вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации.

 

Полная стоимость кредита

Диапазон значений полной стоимости ипотечного кредита: от 11,67% до 21,70% (При условии применения стандартных тарифов по оценке недвижимого имущества и страхованию).

По всем вопросам, связанным с полной стоимостью кредита, просим обращаться в любое отделение нашего банка или в Информационный центр Райффайзенбанка по телефону 8 (800) 700 9 100 (звонок бесплатный).

Платежи, включенные в полную стоимость кредита

  • по погашению основного долга по кредиту;
  • по уплате процентов по кредиту;
  • плата за аренду сейфовой ячейки;
  • комиссия за открытие покрытого (депонированного) аккредитива при использовании аккредитивной формы расчетов с продавцом;
  • денежные средства, дополнительно вносимые при конвертации денежных средств в валюту, отличную от валюты кредита;
  • по оценке передаваемого в залог недвижимого имущества;
  • по оплате услуг нотариуса/юридической фирмы;
  • по страхованию риска смерти и постоянной утраты трудоспособности заемщика;
  • по страхованию рисков потери (утраты) покупаемого недвижимого имущества в результате прекращения права собственности.

В расчет полной стоимости кредита не включены следующие платежи

  • Платежи, обязанность осуществления которых вытекает из требований законодательства РФ. А именно, за государственную регистрацию договора участия в долевом строительстве и договора залога прав требования по договору участия в долевом строительстве, регистрацию ипотеки (залога) недвижимого имущества.
  • Платежи, связанные с несоблюдением условий кредитного договора. А именно, сумма неустойки в размере 0,1 (ноль целых, одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, уплачиваемая при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа, либо неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, либо несвоевременном погашении иной задолженности.
  • Платежи по обслуживанию кредита, величина и (или) сроки уплаты которых зависят от вашего решения и (или) варианта вашего поведения. А именно, комиссия за смену предмета залога.
  • По страхованию имущества, передаваемого в залог.

Пример расчета стоимости

Пример: Рубли

Расчет полной стоимости кредита осуществлен для суммы кредита в размере 5 000 000 рублей РФ.

  • Примеры даны на кредиты при дате выдачи кредита 1 июля 2014 г, дате первого платежа — 15 июля 2014 г.
  • Расходы на страхование учтены в расчете полной стоимости кредита исходя из средних тарифов страховых компаний, удовлетворяющих требованиям банка на дату расчета полной стоимости кредита, с применением данных тарифов в течение всего срока кредитования. Указанные тарифы не учитывают индивидуальных особенностей заемщика и предмета ипотеки.

Информацию о полной стоимости кредита Вы можете уточнить в любом отделении Райффайзенбанка.

1 Данные требования также применимы к супруге(гу) заемщика, не участвующей(ему) доходами в расчете суммы кредита и не являющейся(емуся) стороной по кредитному договору, но предоставившей(ему) брачный договор, заключенный менее 3 месяцев назад на дату подписания заемщиком первоначального Заявления-Анкеты на ипотечный кредит.

2 К брачному договору предъявляются следующие требования:

  • закладываемое недвижимое имущество условиями брачного договора должно признаваться собственностью того супруга, в чью собственность оно приобретается;
  • обязательство по уплате кредита Банка условиями брачного договора должно признаваться обязательством того супруга, который является собственником закладываемого недвижимого имущества.

3 Под регистрацией по месту жительства необходимо понимать постоянную регистрацию.

4 Под регистрацией по месту пребывания необходимо понимать временную регистрацию.

5 В случае, если между заемщиком и супругой(ом) заемщика заключен брачный договор менее 3 месяцев назад с даты подписания заемщиком первоначального Заявления-Анкеты на ипотечный кредит, супруг(а) заемщика предоставляет копию паспорта и заполненное Приложение № 4 к Заявлению-Анкете на ипотечный кредит.

6 Если копия трудовой книжки не прошита, то каждая страница должна быть заверена круглой печатью организации, подписью ответственного за ведение трудовых книжек лица компании-работодателя с расшифровкой ФИО и должности, указанием даты заверения, с отметкой после последней записи в копии трудовой книжки о том, что сотрудник работает по настоящее время. Сшитая копия трудовой книжки должна быть прошита с обязательным указанием на сшивке количества листов, даты заверения за подписью уполномоченного лица компании-работодателя с расшифровкой ФИО, должности и печатью компании, с отметкой после последней записи в копии трудовой книжки о том, что сотрудник, работает по настоящее время.

7 Тип дохода (официальный или подтвержденный) определяется по следующему правилу: если доля подтвержденного дохода составляет 40 % и менее от общего/совокупного дохода заемщика(ов), то весь тип общего/совокупного дохода определяется как официальный, иначе весь тип общего/совокупного дохода определяется как подтвержденный. Действительно для следующих случаев:

  • У заемщика более чем одно место работы и общий доход заемщика подтверждается разными типами справок (пример: у заемщика два места работы, доход с одного подтвержден справкой по форме 2-НДФЛ, с другого — справкой по форме банка, заверенной работодателем).
  • Если у заемщика/созаемщика совокупный доход подтверждается разными типами справок (пример: доход заемщика подтвержден справкой по форме 2-НДФЛ, созаемщика — справкой по форме банка, заверенной работодателем).

8 Если заемщик работает на последнем месте работы менее 6 мес., то предоставляются документы о доходе за фактический срок работы на последнем месте работы.

9 При подтверждении дохода от сдачи недвижимости в аренду выпиской со счета, данный доход будет учитываться как официальный.

Похожие статьи:

Ипотека в Райффайзен БанкеИпотека "Недвижимость под залог имеющегося жилья"

Ипотека в Райффайзен БанкеИпотечный кредит "Квартира в новостройке в «Рассрочку»" в РайфайзенБанке

Ипотека в МТС БанкеИпотека "Квартира в новостройке" от МТС Банка

Ипотека в Райффайзен БанкеИпотека с материнским капиталом в Райфайзен Банке

Ипотека в МТС БанкеИпотечный кредит "Квартира в новостройке. Единая ставка" в МТС Банке

Рейтинг: 0 Голосов: 0 1247 просмотров
квартиры от застройщика
Комментарии (0)

Нет комментариев. Ваш будет первым!